Moneo

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FAQ

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Foire aux questions

Que va apporter Moneo à ma comptabilité ?

Moneo va simplifier le traitement comptable au niveau de la chaîne de vérification des balances. La caisse ne voyant plus ou peu d'espèces fera remonter par une télécollecte le montant des encaissements Moneo de la journée qui seront crédités le lendemain sur votre compte. Vous n'avez plus qu'à rapprocher votre arrêté de caisse avec le ticket de télécollecte correspondant.

Comment mettre en place Moneo ?

Votre partenaire bancaire habituel sera votre interlocuteur pour la signature d'un contrat monétique Moneo. BMS(Billettique Monétique Services), en charge du développement de Moneo, peut également accompagner vos démarches.

A quelle échéance suis-je crédité sur mon compte des sommes encaissées ?

Vos comptes sont automatiquement crédités des sommes encaissées, en général le lendemain de leur télécollecte.

Qu'est-ce que la télécollecte ?

C'est la transmission via votre ligne téléphonique ou un réseau informatique de l'ensemble des paiements effectués avec Moneo vers votre compte bancaire. Chaque télécollecte donne lieu à un virement sur votre compte bancaire.

Où le porteur peut-il charger Moneo ?

Le porte-monnaie Moneo est délivré vide au porteur. Pour l'utiliser, il suffit de la charger en monnaie électronique dans n'importe quelle agence bancaire, bureaux de poste et 24h/24 dans les cabines téléphoniques et distributeurs de billets affichant le logo. Une borne de chargement Moneo peut également être installée sur le lieu d'acceptation.
Comme pour un retrait d'espèces, l'argent est prélevé en toute sécurité du compte bancaire et stocké dans la puce de la carte. C'est cette réserve d'argent qui est débitée lors des achats avec Moneo.

Y a t-il des frais liés à l'utilisation de Moneo pour le porteur ?

Non, le paiement et le chargement de Moneo n'entraînent aucun frais pour l'utilisateur.

Quel matériel me faut-il pour accepter Moneo ?

Les matériels d'acceptation des paiements ou TPE (terminal de paiement électronique) sont fournis par les banques ou les mainteneurs pour le matériel standard à l'image de celui que vous trouvez chez les commerçants. Ce matériel est généralement proposé dans des contrats de locations. Pour des utilisations plus spécifiques de la carte (paiement selon des informations écrites dans la carte, ajout de fidélité,...) le matériel sera proposé par des prestataires spécifiques.

Quelles sont les garanties de paiement Moneo par rapport aux autres modes de paiement ?

Tous les paiements moneo encaissés par un commerçant sont garantis par votre partenaire bancaire avec lequel vous avez un contrat monétique. Vous êtes ainsi sûr d'être crédité du montant des achats payés par Moneo. Grâce à la télécollecte, la monnaie électronique enregistrée sur votre terminal est transférée automatiquement sur votre compte bancaire.

Est-ce que la carte partenaire multiservice Moneo est utilisable au-delà de l'environnement professionnel ?

Oui, tout à fait. Moneo, c'est aussi pour régler son stationnement ou encore son journal, pain, timbre, billet régional SNCF, une boisson ou un snack sur les distributeurs automatiques, ses entrées aux musées, piscines...
Le porte-monnaie Moneo de votre carte multiservice est accepté partout en France, dans tous les commerces équipés signalés par le logo.

Puis-je rajouter des services sur la carte partenaire multiservice Moneo ?

Moneo est une solution évolutive. Vous pouvez donc très aisément ajouter progressivement de nouveaux services dans la carte en plus de ceux choisis initialement (contrôle d'accès aux locaux, parking, gestion de temps de travail et activité des salariés...)

Comment les porteurs peuvent consulter leur solde Moneo ?

Le solde Moneo s'affiche sur les afficheurs des terminaux à l'occasion des paiements et également sur les bornes de chargement. Sur des dispositifs de chargement vous pouvez également consulter l'historique de vos dernières transactions.

Moneo est-il sécurisé ?

Le paiement avec Moneo est sécurisé. Il répond aux exigences de la Banque de France et de la Société Financière du Porte-Monnaie Electronique Interbancaire (SFPMEI).
Moneo appartient à la nouvelle génération de cartes à puce qui bénéficie des dernières avancées technologiques en matière de transactions. Il a obtenu le certificat EAL 4+, qui correspond au niveau de sécurité le plus élevé auquel peut prétendre une carte à puce à usage commercial. Sa sécurité repose sur l'utilisation d'une cryptographie forte. Cette sécurité est renforcée par la présence d'un microprocesseur non seulement dans la carte du porteur, mais aussi dans le terminal du commerçant ou de l'automate. Le paiement, pour se faire, implique l'authentification réciproque des deux puces, ce qui apporte une garantie supplémentaire.

Le paiement avec Moneo est-il anonyme ?

Le paiement avec Moneo est totalement anonyme.
Le principe du porte-monnaie électronique repose sur une étanchéité entre les paiements effectués et l'identité des utilisateurs de cartes Moneo. Un paiement consiste en un transfert de monnaie électronique de la carte vers le terminal du commerçant. Cela se fait en local. En fin de journée, une télécollecte transmet le montant cumulé des transactions Moneo et le compte du commerçant est crédité de ce montant.
Les banques ne connaissent donc pas le détail des paiements et en conséquence les habitudes de consommation de leurs clients. Seuls les chargements sont connus des banques pour débiter le compte des clients, à l'identique de la carte bancaire.
Grâce à cet anonymat, Moneo ne présente aucune menace pour la vie privée des utilisateurs. Le Bureau Veritas Consulting après un audit approfondi sur l'éventuelle traçabilité des paiements par Moneo a délivré une attestation concluant à l'efficacité des dispositions garantissant la confidentialité des données individuelles.

Quelle est la durée de validité de la carte Moneo ?

Le porte-monnaie Moneo de la carte est valable maximum 3 ans à partir de sa date de fabrication. Par contre, la durée de validité des applications ajoutées sur la carte peut être variable (annuelle, semestrielle, voire hebdomadaire...) et est indépendante de celle du porte-monnaie Moneo. Par exemple, vous pouvez attribuer les droits au tarif salarié au restaurant d'entreprise pour 1 an et réactualiser ces droits tous les ans.

Puis-je intégrer le logo de ma société sur la carte partenaire multiservice Moneo ?

La carte partenaire Moneo est personnalisable visuellement : le partenaire a ainsi la possibilité d'habiller la carte à ses couleurs et d'y faire figurer selon ses besoins :

- des données imprimées (photo du porteur, nom, prénom...)
- une piste magnétique pour le contrôle d'accès
- un code-barres pour gérer par exemple le prêt en bibliothèque
Dans tous les cas, le visuel des cartes partenaires respecte la carte Moneo et sera validé par la banque émettrice et par la société BMS (Billettique Monétique Services).

Est-ce opportun de choisir la carte entreprise Moneo, si je n'ai pas besoin dans l'immédiat de tous les services proposés ?

Oui, car la carte partenaire multiservice Moneo est une carte évolutive. Vous pouvez donc l'enrichir au gré des besoins de votre structure. Vous pouvez très bien proposer dans un premier temps l'application restauration collective et quelques mois après mettre en place un système de contrôle d'accès s'appuyant sur les cartes Moneo que les salariés auront déjà en leur possession.

J'ai déjà une solution de gestion et de paiement dans mon restaurant mais je veux mettre en place une solution Moneo ?

Quelle que soit votre solution de paiement actuelle - espèces, tickets avec ou sans système de caisse, monétique privative du type badge ou carte - Moneo s'intégre très facilement dans votre système existant. Pour lancer un projet de carte restauration Collective sur un ou plusieurs sites, vous pouvez contacter BMS (restauration-collective@bms-moneo.com) qui définira avec vous la meilleure solution pour répondre à vos besoins, tout en respectant vos exigences en terme de partenaires.

Puis-je gérer avec la solution Moneo le fait d'avoir plusieurs profils parmi mes clients ?

Tout à fait, car chaque carte est personnalisée lors de sa délivrance avec le profil de son porteur.

Pourquoi Moneo est la solution la moins chère du marché pour les petits montants ?

En choisissant, Moneo, vous optimisez l'encaissement des petits montants :
- réduction du nombre de petits chèques et des coûts de traitement
- limitation de la manipulation des espèces - sans toutefois les supprimer
- diminution des fausses pièces et des chèques sans provision
Grâce à des conditions tarifaires plus avantageuses que celles pratiquées par CB, Moneo vous permet de donner satisfaction à votre clientèle souhaitant payer par carte des petites sommes à moindre coût. Aujourd'hui, la plupart des banques offre des forfaits Moneo de quelques euros par mois. De plus, le coût d'équipement Moneo est marginal, car tous les terminaux agréés carte bancaire sont compatibles Moneo.
La preuve par l'exemple :
Vous avez 10 clients par jour qui payent par carte des montants inférieurs à 10 euros (soit 250 paiements/mois) :
- vous paierez 37,5 €/par mois de commission si les clients paient en CB, contre un forfait mensuel de 7 € si les clients paient en Moneo = une économie de 30 €/ mois ou 360 €/an.
*exemple d'un commerçant avec un taux de commission CB de 1 % et avec un minimum de 15 centimes de commission par paiement qui a par ailleurs négocié avec sa banque un forfait mensuel Moneo de 7 €(ou 1,5 € par semaine).

Puis-je facilement connecter ma caisse enregistreuse à mon terminal de paiement ?

Vous pouvez optimiser en rapidité et en sécurité votre encaissement en connectant directement votre caisse enregistreuse à votre terminal de paiement, cela évite une double saisie du montant de l'achat. Pour cela, il suffit de contacter votre installateur-mainteneur.

Quels sont les coûts liés aux appels téléphoniques ?

Le paiement est toujours "off-line" et donc sans appel téléphonique au centre d'autorisation bancaire. Seules les télécollectes - qui peuvent être hebdomadaires - pourraient vous être facturées par votre opérateur téléphonique.

A quoi sert le chargement express ?

Ce service bénéficie à la fois au consommateur et au commerçant. Il permet de dépanner le client à qui il reste peu d'argent sur sa carte au moment de payer. Ce dépannage permet au client de réaliser son achat et au commerçant de ne pas rater une vente. Bien évidemment, lors du chargement express qui se fait le plus souvent sans appel au centre d'autorisation, c'est le compte du client qui est débité. Ce n'est pas le commerçant qui fait une avance de trésorerie à son client.

Pourquoi n'y a-t-il pas de ticket lors du paiement ?

Pour limiter les coûts de fonctionnement et garantir la rapidité maximale de la transaction : le temps d'impression la rallongerait de quelques secondes alors même qu'il n'est pas nécessaire d'avoir un ticket monétique pour de petits montants. Le café, le pain, le journal ... ne donnent pas lieu aujourd'hui à un ticket, lorsqu'on les paye en espèces.
Certains commerçants souhaitent malgré tout en éditer un, pour leur propre gestion de caisse, les terminaux de paiement peuvent être paramétrés en conséquence.

Quelles sont les preuves de paiement en cas de contestation ?

La validation du paiement exprime l'accord du consommateur sur le montant de l'opération. Aussi, faut-il que ce soit lui qui valide et non le commerçant à sa place. En cas de litige comme cela peut arriver également pour un paiement en espèces, Moneo apporte un moyen de contrôle sur le journal du terminal du commerçant où sont inscrits le montant, l'heure et le numéro tronqué de la carte des opérations effectuées depuis la dernière télécollecte. Il ne s'agit en aucun cas de "traçabilité" mais d'une possibilité ponctuelle de vérification de la dernière opération enregistrée sur le terminal.

Qu'importe ce moyen de paiement aux professionnels de la distribution automatique ?

D'abord une économie substantielle puisque le coût du traitement de la monnaie disparaît. Moneo apporte également une grande souplesse dans la gestion de la politique tarifaire des professionnels car il permet de gérer les tarifs des produits au centime près. Il permet également de proposer aux clients des tarifs préférentiels en fonction du profil ou en fonction des périodes de la journée. Moneo est le seul moyen de paiement accepté largement, spécialisé sur les paiements de faible montant et permettant de bénéficier des technologies les plus modernes en terme de fiabilité, de sécurité. Ces technologies lui permettent de mettre à disposition des gestionnaires, un mode d'encaissement peu couteux, garanti et acceléré. La maitrise de ces technologies de pointe lui permet également d'améliorer son offre pour coller aux attentes des professionnels.